我国大型商业银行发展个人理财规划业务的研究

【摘要】随着社会进步、居民收入增长，理财观念深入人心。人口老龄化和社会养老保障不足的矛盾，迫使老龄人口需要建立养老金来应对步入老年后的生活支出、应急支出等。面对巨大的市场需求，各家银行争相抢夺人理财业务这块市场，个人理财业务成为银行的“兵家必争之地”，个人理财规划业务应运而生。个人理财规划业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。随着存贷利差的缩小和利率逐步市场化，银行的传统业务盈利能力日趋下降。个人理财规划业务是银行发展的需要，是银行新的利润增长点。为了考察我国大型商业银行开展个人理财规划业务过程中存在的问题，本文以具有代表性的A银行苏州分行为案例，逐一分析该行在发展个人理财规划业务过程中遇到的问题，如流程、制度不规范、人力资源不足、产品配备不足等问题。着力寻找问题产生的深层原因并提出要建立业务制度、系统支持、人员配置、产品创新以及考核激励等措施。本文也对银行个人理财规划的业务流程进行了梳理，以规范银行理财人员的业务操作行为。
【作者】陈晓嫣；
【导师】徐涛；
【作者基本信息】苏州大学，工商管理（专业学位），2014，硕士
【副题名】基于A银行苏州分行的案例分析
【关键词】大型商业银行；个人理财规划业务；流程设计；对策分析；

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